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20th July, 2020

Qu’est-ce qu’un code SWIFT (BIC) ?

Guide des codes SWIFT (BIC) : à quoi servent-ils, comment fonctionnent-ils et où les trouver

Si vous utilisez une banque qui a pignon sur rue pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous aurez besoin d’un code SWIFT ou BIC. Pour faciliter au maximum vos transferts d’argent, démêlons les complexités du système ou, en d’autres termes, craquons le code.

Que sont les codes SWIFT et BIC ?

Disons simplement qu’il s’agit de codes reconnus à l’échelle internationale qui identifient l’agence précise dans laquelle un compte bancaire est enregistré.

Quelle est la différence entre un code SWIFT et un code BIC ?

Il n’y a pas réellement de différence entre un code SWIFT et un code BIC– les deux termes se réfèrent au même code. SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (société de télécommunication financière interbancaire mondiale). Elle a été créée en 1973 à Bruxelles comme système de communication qui permet aux banques à travers le monde de communiquer efficacement entre elles.

Le système fonctionne par attribution d’un code SWIFT – une série unique de lettres et de chiffres – qui contient toute l’information nécessaire pour une transaction transparente d’un bout à l’autre. Ce code identifie la banque qui reçoit les fonds, jusqu’à l’agence précise et au pays dans lequel elle se trouve.

Il est aussi connu sous le nom de BIC – ou Business Identification Code (code d’identification bancaire) – qui est assigné par SWIFT à toute banque qui en requiert un.

Où puis-je trouver le code SWIFT (BIC) ?

Il est assez aisé de trouver un code SWIFT. Utilisez un localisateur de code SWIFT en ligne – il suffit de rechercher « trouver code SWIFT » – ou regardez sur vos relevés, qu’ils soient en ligne ou sous format papier, le code SWIFT de votre banque devrait y figurer. Si vous rencontrez des difficultés pour le trouver, consultez le site web de votre banque, passez à votre agence locale ou appelez-la.

Un code IBAN est-il le même qu’une code SWIFT ?

Non. Un code IBAN identifie le compte spécifique relié à la transaction et pas uniquement la banque elle-même.

Et qu’en est-il des numéros d’acheminement et des codes guichet ?

Un numéro d’acheminement est un code de 9 caractères utilisé pour les virements nationaux aux États-Unis. Si vous envoyez de l’argent depuis les États-Unis vers un autre pays, vous devez utiliser un code SWIFT. Il en va de même pour les codes guichet au Royaume-Uni. Ce code identifie l’agence pour les virements nationaux uniquement.

Quel est le format d’un code SWIFT ?

Un code SWIFT se compose de 8 ou de 11 caractères. Décodons-le en utilisant le format AAAABBCCDDD comme clé :

AAAA : est un code de 4 caractères qui identifie la banque

BB : est un code de 2 caractères qui indique le pays

CC : est un code de 2 caractères qui identifie la localisation dans le pays.

Ces 8 caractères se trouvent dans chaque code SWIFT/BIC. Cependant, certains comportent 3 caractères facultatifs supplémentaires – indiqués par « DDD » dans notre clé – qui identifient l’agence précise.

Comment fonctionne un code SWIFT et pourquoi est-il requis ?

Quand votre argent quitte votre compte, il n’utilise pas simplement le code SWIFT pour arriver directement sur le compte du bénéficiaire. Il doit être transféré depuis votre banque vers ce qu’on appelle la « banque correspondante », c’est-à-dire une banque dans un autre pays qui a un accord avec votre banque pour partager des services et faciliter les échanges. La banque du pays d’origine calcule le taux de change exact dans la devise du bénéficiaire et déduit ensuite ce montant du compte du client. Elle donne ensuite instruction à son partenaire dans le pays de destination de payer le montant correspondant au bénéficiaire. Ce processus évite de devoir changer la devise sur le marché des changes étranger, ce qui entraînerait des frais et des coûts correspondants.

Combien de temps prend un transfert d’argent international ?

L’arrivée estimée varie selon les services de transfert d’argent international. Par exemple, PagoFX, soutenu par Santander, permet aux utilisateurs de la Belgique d’envoyer de l’argent à l’étranger endéans quelques minutes jusqu’au jour ouvré suivant. Une chose est toutefois sûre : si les données ne sont pas renseignées correctement, votre paiement sera retardé, potentiellement de plusieurs semaines. Votre banque devra revenir vers vous pour vérifier les données et vous rejoindrez à nouveau le bout de la file d’attente des paiements. Pour certains services de transfert d’argent, si tout est complété correctement, le transfert devrait être effectué dans les deux à cinq jours ouvrés.

Quels sont les codes SWIFT des plus grandes banques ?

Rappelez-vous que vous pouvez trouver vos codes en ligne, mais nous avons indiqué ci-dessous quelques codes pour les plus grandes banques à travers le monde, avec le code complet de leur siège entre parenthèses. Rappelez-vous que vous pouvez aussi ajouter un code de 3 caractères à la fin pour identifier l’agence précise.

● Bank of America : BOFA (BOFAUS3N)
● Santander UK : ABBY (ABBYGB2L)
● Deutsche Bank : DEUT (DEUTDEFF)
● Narodowy Bank Polski : NBPL (NBPLPLPW)
● Wells Fargo: WFBI (WFBIUS6S)

Comme indiqué précédemment, il est essentiel de disposer des données dès le départ.

Si vous envoyez de l’argent à l’étranger, vous pouvez utiliser une application de transfert d’argent international comme PagoFX. Cette application, qui bénéficie du niveau de sécurité d’une banque, est une méthode transparente pour envoyer de l’argent à l’étranger avec des taux de change en temps réel et sans frais cachés. Vous pouvez transférer de l’argent depuis la Belgique vers la zone euro, les États-Unis, la Pologne, la Suisse, la Suède, la Norvège, le Danemark, la Turquie, la Roumanie, la Bulgarie, l´Australie, la Nouvelle-Zélande, la République tchèque, Canada, Hong Kong, Singapour, Israël, Arabie Saoudite et bien d’autres. Le service est ouvert à tout résident du Royaume-Uni et de la Belgique, quelle que soit sa banque. Plus d’informations sur PagoFX ou téléchargez l’application gratuitement aujourd’hui et envoyez de l’argent à l’étranger en toute sécurité en quelques minutes. 

Cet article est fourni à titre d’information générale uniquement, et n’est pas destiné à couvrir tous les aspects du sujet. Nous vous recommandons de prendre des conseils professionnels et spécialisés avant de procéder ou de vous abstenir de procéder à toute action fondée sur le contenu de cette publication, car cet article n’est pas destiné à constituer un avis d’expert. Nous ne garantissons pas, explicitement ou implicitement, que le contenu de cet article soit exact, complet ou à jour. Les informations contenues dans le présent article ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou autres conseils professionnels de PagoFX ou de ses filiales.