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20th July, 2020

Tout ce que vous devez savoir sur le transfert d’argent à l’étranger

Vous vous sentez perdu(e) au sujet des transferts d’argent internationaux ? Vous n’êtes pas seul(e). Avec différents services, des frais peu clairs et des inquiétudes en matière de sécurité : envoyer de l’argent à l’étranger peut sembler compliqué, mais ne doit pas l’être ! Nous avons élaboré ce guide exhaustif dans lequel vous pourrez trouver tout ce que vous devez savoir sur l’exécution de paiements à l’étranger. Nous examinons les différentes options de transfert international, avant d’expliquer ce à quoi il faut être attentif en matière de coûts, sécurité, rapidité, facilité d’utilisation et bien plus.

Quelles sont mes options ? 

Plusieurs choix s’offrent à vous, dont certains vous sont déjà familiers. De nos jours, de nombreuses personnes envoient de l’argent en ligne, soit via leur banque ou leur organisme d’épargne et de crédit, soit via l’un des nouveaux fournisseurs de services en ligne appelés fintech (technologie financière). Les banques vous offrent un nom familier avec qui traiter tandis que les fintech utilisent des technologies innovantes pour exécuter des transactions de manière plus rapide, moins chère et plus facile.

Loin de la toile, vous pouvez toujours envoyer de l’argent en vous rendant auprès de votre banque locale qui a pignon sur rue : d’ordinaire, vous arrangez le transfert au guichet et l’employé de la banque s’occupe de tout pour vous. Vous pouvez aussi utiliser un service de transfert grand public qui n’aura généralement pas besoin que vous ouvriez un compte. Vous pouvez simplement lui remettre en main propre le liquide que vous souhaitez envoyer. Enfin, les courtiers FX peuvent proposer de bonnes affaires en garantissant un taux préférentiel, mais ils travaillent souvent avec de grands volumes d’argent et pourraient dès lors refuser d’envoyer de petits montants. 

Nous détaillons les différents moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger, y compris comment vous pouvez économiser de l’argent.

Quelle sécurité offrent-ils ?

L’une des principales préoccupations de bien des gens lorsqu’ils envoient de l’argent à l’étranger est de savoir si leur argent est gardé en sécurité. Quel que soit le service ou l’organisation que vous choisissez, il est important de vérifier qu’il est régulé par les autorités compétentes et qu’il dispose de mesures de sécurité pour protéger votre argent. Si de nombreuses personnes ont un degré élevé de confiance et de familiarité avec leur banque, tout le monde n’est pas conscient de la manière d’évaluer la sécurité des nouvelles alternatives telles que les applications de transfert d’argent. C’est pourquoi nous avons rédigé un article qui répond à la question de savoir si les applications de transfert d’argent sont sûres. plus en détail. 

Par exemple, si vous choisissez de transférer de l’argent à partir de la Belgique, cherchez des fournisseurs régulés par la Banque Nationale de Belgique (l’instance de régulation du secteur financier belge) afin de vous assurer que votre argent sera en sécurité jusqu’à ce que le paiement associé ait été envoyé et que vous serez complètement protégé(e) en cas de défaut d’exécution de tout paiement. 

Comprendre les coûts

Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, il est important de savoir combien vous payez et ce pour quoi vous payez. Ces frais sont en général calculés de deux manières :

Taux de change

En termes simples, le taux de change détermine la quantité d’une devise particulière qu’une autre devise achète. Par exemple, combien d’euros vous pouvez acheter avec 10 livres. Lisez ici notre article sur les taux de change.

Il est important de noter que certaines sociétés ajoutent des majorations excessives au taux de change en temps réel comme moyen de faire payer le temps et les ressources de cette société. Soyez conscients qu’à moins qu’un fournisseur confirme qu’il offre le taux de change moyen du marché en temps réel (comme PagoFX), la plupart de ceux qui proposent des services « sans frais » sont davantage susceptibles de les faire payer sous la forme d’un taux de change élevé. 

Lorsque vous comparez les taux de change, cherchez le taux de change en temps réel : il s’agit du « véritable » taux de change sans majoration ni frais, que vous trouvez via Google ou Reuters. Vous trouverez davantage d’informations à propos de ce taux et de la manière dont il est calculé ici

Frais

Les sociétés de change supportent les mêmes frais de fonctionnement que toute entreprise, avec des employés à payer, des locaux à louer et différentes licences à renouveler, et elles ajoutent donc des frais pour couvrir ces coûts.

Toutefois, les banques, organismes d’épargne et de crédit, services de transferts grand public et courtiers FX ne vous informeront pas du montant de ces coûts initiaux. Par exemple, si vous changez de l’argent en personne, l’employé inclut simplement les frais additionnels en tant que partie de la transaction. En recherchant des services qui indiquent d’emblée les frais et les coûts en toute transparence avant de commencer à transférer de l’argent vous permet d’avoir confiance dans le montant payé et reçu effectivement.

Comprendre le coût total de votre transfert international

Les principales questions auxquelles doit répondre le résumé des coûts sont :

• Est-ce que je bénéficie du taux de change en temps réel ?
• Est-ce que les frais que je paie sont clairs ?
• Est-ce que je sais clairement combien d’argent j’envoie et combien le bénéficiaire en recevra ?

Avec PagoFX, toutes ces informations sont disponibles d’emblée de sorte que vous pouvez comprendre le coût total de votre transfert international et envoyer de l’argent à l’étranger en toute confiance.

Tenir compte du calendrier 

Si nous sommes habitués à voir l’argent transféré presque immédiatement entre comptes bancaires dans notre pays, envoyer de l’argent à l’étranger peut prendre plus de temps. Le processus peut prendre entre quelques minutes et plus de cinq jours ouvrables selon le fournisseur. Envoyer de l’argent pendant un weekend ou des congés bancaires peut augmenter significativement la durée du transfert. 

Grâce à certains des services les plus récents, comme PagoFX, les paiements peuvent arriver en quelques minutes seulement s’ils sont envoyés un jour ouvrable avant l’heure limite. Par exemple, PagoFX traite les transactions le jour-même, sauf si la transaction est envoyée après le point limite (ce qui signifie qu’après une heure donnée, votre paiement sera crédité le jour ouvrable suivant), et les points limite varient selon la devise que vous envoyez.

Facilité et accès

L’envoi d’argent à l’étranger est souvent perçu comme quelque chose de compliqué, mais grâce aux nouvelles applications de type fintech, ce n’est pas plus difficile que d’effectuer un paiement à un ami dans votre propre pays. Par exemple, grâce à PagoFX, avec le soutien de la banque Santander, il suffit de télécharger l’application, très facile à utiliser, de s’enregistrer et de vérifier votre identité et vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger en quelques minutes à l’aide de n’importe quelle carte de débit belge. Il n’est pas nécessaire de disposer d’un compte Santander.

Il est important de prendre en compte la manière dont votre bénéficiaire a besoin de recevoir son argent. Même si, dans la plupart des cas, il est abordable et simple pour les bénéficiaires de recevoir un paiement déposé sur leur compte bancaire – comme avec PagoFX – ils peuvent parfois demander à recevoir le paiement d’une autre façon. Nombre de fournisseurs permettent d’envoyer de l’argent qui peut être récupéré en liquide en personne à l’agence ou à la banque, livré à domicile ou directement sur une carte de crédit ou comme crédit de téléphone mobile. 

Se conformer à la loi

Les lois relatives aux transferts d’argent internationaux sont là pour prévenir les activités criminelles telles que le blanchiment d’argent. Transférer de l’argent entre pays n’est pas illégal, mais une mauvaise communication ou le non-respect des lois et le fait de ne pas remplir les informations requises peut avoir pour conséquence une sanction sévère. Par exemples, certains pays plafonnent le montant d’argent qui peut être transféré sans compléter un rapport. Veillez donc à toujours respecter les lois tant locales qu’internationales lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. 

 Faciliter le transfert d’argent à l’étranger avec PagoFX

PagoFX, avec le soutien de la banque Santander, est conçu pour aider chacun à envoyer de l’argent à l’étranger en toute confiance, en offrant la rapidité et le coût abordable d’une fintech, et la sécurité et la tranquillité d’esprit d’une banque mondiale. PagoFX propose des taux de change en temps réel et affiche une ventilation complète des coûts, ce pour quoi vous payez et combien le bénéficiaire recevra, avant la confirmation du paiement.

Une fois votre compte PagoFX créé, indiquez-nous simplement combien vous souhaitez envoyer, la devise du bénéficiaire et ses coordonnées bancaires. Lorsque c’est fait, PagoFX affiche le taux de change en temps réel et les frais avant que vous confirmiez votre transaction. PagoFX traite votre transfert et l’envoie au bénéficiaire le même jour, ou le jour suivant si votre transfert est envoyé après l’heure limite. Si vous avez des questions, une assistance en ligne par des experts est disponible via le chat de l’application, sur Internet ou par courriel pour vous aider. Téléchargez maintenant PagoFX sur l’App Store ou Google Play.

Cet article est fourni à titre d’information générale uniquement, et n’est pas destiné à couvrir tous les aspects du sujet. Nous vous recommandons de prendre des conseils professionnels et spécialisés avant de procéder ou de vous abstenir de procéder à toute action fondée sur le contenu de cette publication, car cet article n’est pas destiné à constituer un avis d’expert. Nous ne garantissons pas, explicitement ou implicitement, que le contenu de cet article soit exact, complet ou à jour. Les informations contenues dans le présent article ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou autres conseils professionnels de PagoFX ou de ses filiales.